Кредиты бизнесу на зарплату оказались не бесплатными

Власти и банки уточнили финальные параметры госпрограммы кредитования бизнеса и индивидуальных предпринимателей под 0% для выплаты зарплат, передала пресс-служба слова зампредседателя правления Сбербанка Анатолия Попова. Эту программу правительство прорабатывало вместе со Сбербанком и ВТБ, ЦБ выделил на нее 150 млрд руб. 

Сбербанк и ВТБ уже успели выдать несколько таких кредитов, хотя финальных параметров установлено не было. Если еще 1 апреля кредит под 0% они выдавали на срок максимум до 1 октября, то теперь банки будут выдавать их на год с предоставлением отсрочки платежа по телу долга на 6 месяцев. Первые 6 месяцев проценты начисляться не будут, а потом ставка вырастет до 4%. 

Сумма кредита будет определяться так: численность сотрудников предприятия, умноженная на минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в регионе и количество месяцев, на которые берется кредит. Это намного меньше реальных зарплат. МРОТ, например, в Москве – 20 195 руб., а средняя номинальная заплата в январе составляла 88 845 руб.

Поучаствовать в программе смогут малые и средние предприятия из сфер туристического и гостиничного бизнеса, организации досуговых и спортивных мероприятий, общественного питания, бытовых услуг населению, дополнительного образования, а также компании, работающие в сфере авиа- и автоперевозок.

Кредит на выплату заработной платы работникам будет предоставляться малому и микробизнесу, относящемуся к утвержденной категории МСП, с выручкой до 800 млн руб. в год и численностью сотрудников до 100 человек, говорит представитель ВТБ: заемщик должен являться зарплатным клиентом банка, поскольку назначение кредита строго целевое. Кредит является целевым и выдается исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи – например, оплату страховых взносов, подчеркивает Попов. Кредит будет выдаваться ежемесячными траншами согласно зарплатному списку в соответствии с зарплатным реестром, объясняет он, каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. Банк будет контролировать, чтобы зачисление средств проходило на счета сотрудников предприятия.

ЦБ будет кредитовать банки для этой программы под 4% на один год. Согласно установленным сейчас требованиям брать кредиты у ЦБ смогут восемь банков с госучастием, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Ассоциация банков России попросила ЦБ предоставлять рефинансирование более широкому кругу банков. «Ведомости» направили запрос в ЦБ. Опрошенные «Ведомостями» представители бизнеса ранее называли программу кредитования на зарплату исходя из МРОТа «пособием для выживания».

Число занятых в сегменте МСБ может быть близко к 18–20 млн человек, подсчитал главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович, но эта оценка применима ко всей совокупности предприятий МСБ, а рассчитывать на поддержку смогут не все субъекты МСБ. Таким образом, говорит он, число занятных в сегментах МСБ, которые подпадают под программы льготного кредитования, может составлять порядка 11 млн человек или 55–60% от общего количества занятых в МСБ.

Если воспользоваться формулой (число занятых, умножаемое на региональный МРОТ и количество месяцев кредита) и предположить, что всем работодателям из вышеуказанных секторов МСБ придется единовременно воспользоваться кредитом для выплат зарплат своим сотрудникам (при средней оценке МРОТа в 13 000 руб.), объем данных заемных ресурсов составит порядка 144,3 млрд руб., а текущий предложенный лимит данных льготных кредитов в 150 млрд руб. будет израсходован фактически мгновенно, менее чем за месяц, говорит Покатович. 

Но можно предположить, что не все субъекты МСБ обратятся за данной кредитной поддержкой единовременно, и процесс может быть растянут на 3–4 месяца. Во-вторых, часть из представителей МСБ не имеет штата наемных работников и не сможет претендовать на такие кредиты. В-третьих, заметная часть субъектов МСБ может попросту уйти с рынка, ликвидировав свой бизнес, из-за опасений дальнейшего ухудшения ситуации в экономике РФ и страхов невыплат по своим кредитным обязательствам. 

С учетом этих поправок ежемесячный спрос на такие кредиты со стороны МСБ может составить порядка 29–38,5 млрд руб., а заемный лимит в 150 млрд руб. будет израсходован за 3–4 месяца, посчитал Покатович.